Ипотека

Растущая ипотека толкает цены на жилье вверх

В России зафиксированы рекордные показатели ипотечного рынка. К сентябрю, по данным ЦБ РФ, общий портфель ипотеки впервые превысил у банков 9 трлн рублей, а по итогам августа был установлен абсолютный максимум по объему выдачи жилищных займов за всю историю наблюдений.

За месяц россияне взяли 154,5 тыс. кредитов на сумму 392 млрд рублей, что на 45% больше, чем годом ранее, в количественном выражении и на 66% в денежном. Рост заимствований связан с реализацией госпрограммы льготного кредитования под 6,5% и снижением общего уровня процентных ставок. Однако побочным эффектом разгона ипотеки стал рост цен на жилье.

Благоприятные условия

Сегодня ипотечный рынок растет во многом за счет выдачи кредитов на покупку квартир в новостройках. Так, по итогам августа объем кредитования в этом сегменте установил рекорд — 51,1 тыс. займов на 158,6 млрд рублей, что по деньгам вдвое больше, чем в августе прошлого года. Доля выдачи «новой» ипотеки в общем объеме за год выросла с 32% до 40%.

Главный фактор роста кредитования сделок на первичном рынке — субсидирование государством ипотечных ставок, запущенное в конце апреля на фоне пандемии коронавируса. По подсчетам специалистов финансового института развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ», уже к сентябрю на льготные кредиты пришлось почти 90% всех займов, выданных банками на приобретение готового жилья.

Вместе с тем, аналитики отмечают рост выдачи ипотеки и на вторичном рынке. В августе выдано 103,4 тыс. кредитов на 233,7 млрд рублей, что на 31,3% и 45,8% соответственно больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такая динамика, по мнению руководителя аналитического центра «ДОМ.РФ» Михаила Гольдберга, означает, что рынок полностью преодолел последствия первой волны эпидемии, а реализация программ с господдержкой способствовала его качественному росту.

Свою роль играет и то, что процентные ставки сейчас находятся на самом низком уровне за всю историю наблюдений. К примеру, на первичном рынке с учетом действия всех программ с господдержкой они составляют 5,9% годовых. При этом ставки в рыночном сегменте ипотеки на новостройки тоже находятся на минимальных значениях — 8,02% (минус 1,73 п.п. к августу 2019 года).

Всего с начала года в России было выдано 901,6 тыс. кредитов на сумму 2,2 трлн рублей, что на 15% и 27% соответственно выше, чем за восемь месяцев прошлого года. И почти 94% всех займов пришлось на долю 20 крупнейших банков страны (см. таблицу). Только в августе «большая двадцатка» получила от россиян 605 тыс. заявок на ипотеку, когда еще в марте, для сравнения, их было всего 450 тыс.

По оценкам «ДОМ.РФ», если развитие ситуации с набегом второй волны пандемии не потребует введения строгих ограничительных мер, по итогам года можно будет с уверенностью ожидать очередного ипотечного рекорда: выдачи не менее 1,3-1,4 млн кредитов на сумму свыше 3,3 трлн рублей. А в случае продления действия льготной ипотеки и после 1 ноября (текущий срок окончания программы) эти цифры могут оказаться еще выше — более 1,5 млн займов на 3,7 трлн рублей.

Одно за другим тянется

Вместе с тем, у возросшего спроса на ипотеку есть и оборотная сторона. Опережающий рост цен на новостройки, наблюдаемый последнее время на рынке, все чаще увязывают напрямую с мерами поддержки, принятыми во время пандемии, и прежде всего — с программой льготного кредитования. В частности, бум спроса на ипотеку — и в первую очередь на займы с субсидируемой процентной ставкой — видит, к примеру, глава Сбера Герман Греф, по мнению которого люди знают, что программа скоро завершится, и пытаются успеть купить жилье на льготных условиях, что приводит к перегреву на рынке и росту цен. Что подтверждают и его аналитики.

Так, по данным ресурса SberIndex (входит в экосистему Сбер), стоимость квадратного метра в среднем по стране за июль-август этого года выросла на 3% (первичный и вторичный рынок). Цены на жилье в новостройках, по сравнению с летом прошлого года, прибавили еще больше — 6,2%. Наибольшее подорожание зафиксировано в Астраханской области, где новый «квадрат» подорожал аж на 45% по сравнению с прошлым годом! Также в тройке по лидерам роста цен на новостройки оказались Иркутская и Томская области, где рост составил почти 38% и 36% соответственно. Более чем на 20% стоимость первичной недвижимости выросла в Хакасии, Челябинской, Белгородской, Калининградской и Курской областях и Приморском крае. Плюс 10% (год к году) зафиксирован аналитиками SberIndex в 23 субъектах РФ.

Справочно:

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых на весь срок кредита для покупки нового жилья комфорткласса была запущена по поручению Президента РФ в конце апреля. По данным оператора программы «ДОМ.РФ», на сегодняшний день по ней выдано более 160 тыс. кредитов на общую сумму почти 500 млрд рублей. В программе участвуют 58 банков и три некредитные организации. К ноябрю планируется выдать около 300 тыс. льготных ипотечных займов. При этом уже сейчас правительство готово поддержать продление программы

Источник

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»
Закрыть
Закрыть